定投计算器
输入每月投入和收益率，看看坚持 N 年能积累多少；或反过来，算达成目标每月需要存多少。
复利魔法：10 年坚持定投，收益占到期金额的 26.8%，越长越香
什么是定投？
定投，全称“定期定额投资”，指每隔固定时间（通常是每月）投入固定金额购买某种资产（基金、股票、黄金等）。 它的核心逻辑是“不择时”——不管市场涨跌，每月都买，长期来看摊低持仓成本。
对于上班族来说，定投的优势显而易见：门槛低（最低 10 元起）、省心（自动扣款，不用盯盘）、纪律性强（强制储蓄，避免冲动消费）。 工资到账后自动定投，剩余的才是“可随意花”的钱，是积累财富最简单的习惯之一。
复利的力量
爱因斯坦曾称复利为“世界第八大奇迹”，用数字说话更直观：
假设每月定投 1000 元，坚持 20 年：
- 存银行定期（年化约 2%）：累计本金 24 万，到期约 29.5 万，收益约 5.5 万。
- 指数基金长期（年化约 6%）：累计本金 24 万，到期约 46.2 万，收益约 22.2 万——是存银行的 4 倍收益。
- 年化约 8%：到期约 58.9 万，收益约 34.9 万。
时间越长，复利的差距越大。同样的每月 1000 元，坚持 30 年 vs 20 年，6% 年化下的到期金额从 46 万跳升到近 100 万——多坚持 10 年，财富翻倍。这就是“时间复利”最直白的展示。
年化收益率参考（仅供估算）
不同资产的历史长期年化收益率（均为参考区间，不代表未来表现）：
- 银行定期存款：1.5% ~ 2.5%（2024 年后各行普遍降息）
- 货币基金（余额宝等）：2% ~ 3%（流动性好，但收益随市场波动）
- 债券基金：3% ~ 5%（风险低，适合稳健型）
- 沪深 300 / 宽基指数基金（长期）：6% ~ 10%（历史长期平均，短期波动大）
⚠ 以上数据仅供估算参考，不构成任何投资建议。实际收益受市场、经济周期、费率等多种因素影响， 投资有风险，入市须谨慎。本工具计算结果以官方及基金合同数据为准。
常见问题
每月定投1000元、假设年化6%，20年能有多少？
按每月复利测算：累计投入本金24万元，20年后本息合计约46.2万元，其中收益约22.2万元。注意这只是数学假设，基金有涨有跌，实际可能亏损，结果仅供参考。
每月定投1000元10年大概能攒多少？
假设年化6%、按月复利，10年累计投入12万元，期末约16.4万元，收益约4.4万元。假设年化3%则约14万元。以上均为假设测算，不代表实际收益，仅供参考。
定投收益怎么算？公式是什么？
用普通年金终值公式：FV = 每月金额 × [(1+r)^n − 1] ÷ r，其中r=年化收益率÷12（月利率），n=定投月数。这里的收益率只是假设测算值，不构成任何收益承诺。
想20年攒到100万，每月要定投多少？
反算公式下，假设年化6%、按月复利，20年（240个月）每月约需定投2164元；若假设年化3%则每月约需3050元。收益率为假设值，实际需要金额随市场波动，仅供参考。
定投时间越长复利效果越明显吗？
是。同样每月1000元、假设年化6%：10年约16.4万、20年约46.2万，本金只翻一倍但期末金额翻近三倍，差距主要来自复利。但复利建立在假设收益率上，实际市场有涨有跌，不保证收益。
定投一定能赚钱吗？
不一定。定投能摊平成本、分散择时风险，但不能消除市场风险，长期低迷或赎回时点不佳都可能亏损。本工具只做数学测算，不推荐任何产品、不承诺收益，投资需谨慎。