退休储蓄目标计算器
退休后能安心花多少钱，取决于现在积累了多少——算出你需要的退休金池和每月投资额。
已有储蓄到退休时终值：¥0 元（约 0 万）， 按年化 5% 复利增值 30 年估算。 结果仅供参考，实际收益率随市场波动。
退休储蓄怎么规划？
为什么社保养老金不够？
中国城镇职工基本养老金的替代率约为 40%~50%，意味着退休前月薪 1 万元，退休后每月只能领 4000~5000 元。更关键的是，通货膨胀会持续侵蚀购买力：若通胀率 3%，30 年后同样 1 万元只能买到今天约 4100 元的东西。因此，仅靠社保养老金往往难以维持 退休前的生活水平，个人储蓄和投资是弥补缺口的必要手段。
4% 法则是什么？
4% 法则是理财界的经典退休规划法则：将退休储蓄的 4% 作为每年 可花费金额，储蓄可以支撑约 30 年而不耗尽。换算成目标储蓄额的公式为：需要储蓄 = 年支出 × 25。举例来说，退休后每月支出 1 万元， 即年支出 12 万元，需要提前积累约 300 万元的退休储蓄。 本计算器采用更精确的“现值年金”公式，结合实际退休年限和预期收益率计算， 比 4% 法则更贴合个人情况。
越早开始越轻松
复利是时间的魔法。30 岁开始，每月投入 2000 元，按年化 5% 收益率， 30 年后可以积累约 160 万元；而如果拖到 40 岁才开始， 要在 20 年内积累同样的 160 万，每月需要投入约 5000 元—— 几乎是前者的 2.5 倍。早投资 10 年，每月少投 3000 元，这就是复利让时间成为最有力武器的原因。规划退休，越早动手，代价越小。
注：本工具为简化估算，实际情况受收益率波动、政策变化等多重因素影响。 结果仅供参考，以官方和专业理财顾问建议为准。
常见问题
退休到底需要存多少钱？
常用「4%法则」快速估算：所需本金≈退休后年支出÷4%，即年支出×25。退休后每年花6万元约需150万元，每年10万元约需250万元，15万元约需375万元。以上为数学估算，仅供参考，不构成投资建议。
退休储蓄的4%法则是什么意思？
指退休后每年从本金中支取约4%来覆盖开支，反推本金≈年支出÷4%=年支出×25倍。该法则源自国外市场环境，国内利率与投资环境不同，仅供参考，不代表任何收益承诺。
通胀会让退休金缩水多少？
影响很大。按年通胀3%计算，今天每年6万元的生活水平，20年后需要约10.8万元(6万×1.03²⁰)才能维持。所以规划时要用「退休那一年的物价」估算支出，退休年限越长，准备金额要相应上调。
退休储蓄目标怎么扣掉养老金算缺口？
用「退休后年支出−每年养老金=每年缺口」，按缺口而非全部支出估算自备本金更贴近实际。例如年支出10万、养老金每年4万，则每年缺口6万，按6万缺口去测算需备本金。
退休规划越早开始能省多少？
因为复利，越早开始每月要存的越少。凑同一笔退休金，30岁起步每月只需存较少金额，45岁才开始月供压力可能成倍增加——同样目标晚10年起步，月供往往翻倍。具体金额可用上方计算器试算，仅供参考。